Эксперт по личным финансам

Рафаил Касымов

«Управляй личными деньгами по стандартам Private Banking^*»

Для руководителей, предпринимателей и экспертов по найму, у которых деньги есть, а личной финансовой системы в них нет.

Практики от старшего управляющего директора в подразделении Private Banking в одном из крупнейших банков страны. Рассказываю и показываю, как применять к личным деньгам подходы, по которым банки работают с капиталами состоятельных клиентов.

Подписаться в Telegram Об авторе

* Private Banking - индивидуальная форма обслуживания состоятельных и ключевых клиентов банка.

Рафаил Касымов - эксперт по личным финансам

10+ лет
в финансах, из них больше пяти в private banking
Старший управляющий директор
в Private Banking, руковожу подразделением ~60 человек
AWM®
международная квалификация от AZEK, Швейцария
SFAA и AIWM
членство в международных профессиональных ассоциациях

Замечал, что...

Дорогие ошибки в деньгах начинаются в голове

Ловушки мозга. «Подешевело - надо брать», «все берут - и я возьму», премию спустить легче, чем зарплату. На этом теряют деньги даже люди с большим капиталом.

Доход не равно капитал. Можно хорошо зарабатывать и не богатеть: пока нет системы, деньги просто проходят сквозь руки.

Нет общей картины. Мало кто знает три цифры: сколько всего денег, сколько из них работает, на сколько их хватит без дохода.

Решение одно - система принятия финансовых решений.

О чем я пишу

Простым языком

Каждый день я вижу, как управляют капиталом клиенты Private Banking. Те же принципы работают и для обычных личных финансов - просто за пределами банка о них почти никто не говорит. Поэтому я веду канал: показываю и объясняю, как навести в своих деньгах порядок и управлять ими так, как это делают состоятельные клиенты.

Сначала

Разбираемся

«не понимаю, во что лезу» → «вижу, как это работает»

Где правда, где маркетинг: вклады, кредиты, акции, облигации, недвижимость.

Потом

Считаем

«боюсь ошибиться» → «умею посчитать и выбрать»

Какие ошибки стоят денег: к чему приводят те или иные решения - на цифрах, а не на ощущениях.

Дальше

Собираем систему

«надеюсь, что хватит денег» → «знаю, что хватит»

Учет, подушка, цели, капитал: решения принимаешь по цифрам, а не по настроению.

Фундамент

Убеждения

Разобраться, посчитать и собрать систему не получится без ответа «зачем». Убеждения - это про мышление: понять, ради чего тебе порядок в деньгах, чтобы хотеть этого самому. Система держится на внутренней мотивации, а не на дисциплине. Дисциплины хватает на две недели, мотивации - на годы.

Изнутри

Как на самом деле работают банк и Private Banking - то, чего обычно не показывают клиентам. Когда видишь логику, начинаешь верить и применять.

Диалог

Разбираю твои вопросы и реальные случаи подписчиков - на цифрах и по делу, чтобы решения становились твоими.

Три поста для знакомства с каналом

Официальная инфляция «как голубцы»: почему цифра не сходится с ощущениями

У одного в тарелке капуста, у другого мясо, а в статистике - средний голубец. Почему Росстат не врет, но считает не твою корзину, и как посчитать свою личную инфляцию.

Читать в канале →

Как рассчитать, сколько денег «достаточно», чтобы жить с пассивного дохода

Цифра, которую большинство никогда не считало, хотя мечтает о ней годами. Формула простая: нужный доход делить на ставку - и сразу видно, где ты сейчас.

Читать в канале →

Обвал рынка - катастрофа не для всех: кому он приближает цель

Если ты еще копишь, падение работает на тебя: будущий доход идет со скидкой. Механика на цифрах, которая ломает привычную панику.

Читать в канале →

Все посты - лента канала в браузере →

Разборы на сайте →

Открыть канал →

Об авторе

Кто я

Я эксперт по личным финансам. Мой путь начался не в банке, а с банкротства физических лиц: я вел такие дела, помогал людям выбираться из кредитной кабалы и видел, что приводит их туда.

Потом пришел в банк. Начал с представителя: проводил выездные встречи с клиентами и оформлял продукты банка. Дошел до управления капиталами VIP-клиентов - без связей и блата. Поэтому понимаю обе стороны: как теряют контроль над деньгами и как устроены большие капиталы. Вывод один: финансовая устойчивость держится на системе, а не на везении и силе воли.

«Никто не наведет порядок в твоих финансах за тебя. Ни государство, ни работодатель. Устойчивость начинается там, где ты перестаешь ждать и берешь управление в свои руки. Иначе говоря, «не стой с протянутой рукой» - это тот принцип, которым я руководствуюсь по жизни.»

Путь

От банкротства физлиц до управления капиталами

2016 - 2018
Банкротство физических лиц. Вел дела о банкротстве граждан: помогал законно списывать долги и разбирался, что приводит людей в кредитную кабалу.
2018
Пришел в банк представителем. Начинал с начальной позиции: проводил выездные встречи с клиентами и оформлял продукты банка.
2019 - 2021
Руководитель представителей. Отвечал за то, с чего начинается клиентский опыт: как человек впервые приходит в банк. Помогал клиентам сделать первый шаг в работе с банком, а команду учил объяснять продукты честно и понятно.
2021
Руководитель в премиальном сегменте. Вместе с командой помогал людям со средним и выше среднего достатком выстроить понятную систему обращения с деньгами: накопления, инвестиции, планирование.
2023
Управляющий директор в Private Banking. Работа с капиталами состоятельных клиентов: помогал сохранять капитал, собирать его в понятную структуру и принимать решения без лишних рисков.
2024
Международная квалификация от AZEK. Получил от швейцарского центра AZEK квалификацию AWM®: независимое подтверждение высокого уровня экспертизы в вопросах управления благосостоянием.
Январь 2026
Старший управляющий директор в Private Banking. От управления отдельной командой перешел к управлению всем подразделением, около 60 человек, и общими стандартами обслуживания. Для клиентов это единый высокий уровень сервиса у любого банкира подразделения.
Июль 2026
Членство в международных профессиональных ассоциациях: Ассоциация финансовых аналитиков Швейцарии (SFAA) и Ассоциация международного управления благосостоянием (AIWM). Признание экспертизы международным профессиональным сообществом.

Принципы

Чем я занимаюсь и чем нет

Тема 1

Личные финансы

Вклады, кредиты, облигации и прочие финансовые инструменты простым языком
Личная финансовая система: учет, подушка, цели, капитал
Расчеты на цифрах, чтобы можно было переложить их на себя и свой бюджет

Тема 2

Банк изнутри

Комиссии: какие они бывают, в том числе неочевидные
План и премия банкира: как они влияют на советы клиенту
Private Banking простыми словами: что банк делает для состоятельных клиентов

Тема 3

Карьера глазами руководителя

Как отбирать людей на роль руководителей
Онбординг, адаптация и обучение в большой команде
Развитие карьеры руководителя в банке

Чего не делаю

Не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций: материалы образовательные
Не выражаю позицию работодателя: все сказанное - мое личное мнение
Не обещаю доходность и не зову «вложиться во все сразу»
Не пишу про переводы, блокировки и операционные вопросы банка: это не моя зона

Рафаил Касымов

Дорогие ошибки в деньгах начинаются в голове

Простым языком

Разбираемся

Считаем

Собираем систему

Убеждения

Изнутри

Диалог

Три поста для знакомства с каналом

Официальная инфляция «как голубцы»: почему цифра не сходится с ощущениями

Как рассчитать, сколько денег «достаточно», чтобы жить с пассивного дохода

Обвал рынка - катастрофа не для всех: кому он приближает цель

Кто я

От банкротства физлиц до управления капиталами

Чем я занимаюсь и чем нет

Личные финансы

Банк изнутри

Карьера глазами руководителя

Чего не делаю

Что можно проверить

Где меня читать и смотреть

Читай канал «Деньги по правилам»